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宁德股票配资哪家配资平台口碑好安全可靠?

时间: 2019-12-02 20:55 来源: www.stock1.com.cn 作者: 1号股票配资网 点击:
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宁德股票配资哪家配资平台口碑好安全可靠?

在银行工作久了,大部分大爷大妈进到银行里问大堂经理第一句话就是:现在什么存款产品利息收益最高,送的礼品最多?毫不夸张的说,有时候多送的一袋大米或者一桶油就可能会改变她们原本的存款产品选择。

那么理财产品的三要素究竟是哪些呢?

银行理财三要素顺序切不可颠倒,直接决定了你的资金收益

你愿意为了收益去承受风险么?

安全性、流动性和收益性。

一、安全性。

很好理解,没有人愿意自己的本金在投资的时候遭受损失,毕竟“偷鸡不成蚀把米”的事儿谁都不愿意干。

二、流动性

也就是资金在使用时支取的灵活性。

大家都知道活期储蓄是流动性最高的,随用随取。但也因为其极低的收益率并没有客户愿意自己的资金几乎免费供银行放贷赚取利息。

而定期存款尤其是五年期的定期存款,利率虽然高但是也因为其时间跨度太长而受人诟病。

三、收益性。

说到底理财的最终目的还是利用有限的资金去换取最大化的收益。从收益率0.3%的活期存款到可以创造无限收益可能的股票市场,收益率这个东西真的很让人着迷。

关于理财三要素在选择产品及期限时该怎样排序?

银行理财三要素顺序切不可颠倒,直接决定了你的资金收益

 

个人经过多年的工作经验,为不同规模和理财需求的客户进行理财规划时,得出以下结论:

安全性>流动性>收益性

①、将安全性放在首位无可厚非。

在生活中人们常说:留得青山在不愁没柴烧;在股市中真正的高手也是:以保住本金为操盘的底线。

安全性就是保住资金在不亏损的前提下再获得收益,没有了本金一切都是枉然。

②、流动性和收益性先后的争论。

这两个要素的先后问题也是大家分歧比较多的。

有人说资金的流动性和收益性是成反比的关系,从定期存款的收益率就可以看出嘛,活期利率0.3%,一年定期利率2%,五年定期利率3.85%,时间越长利率越高。

也有人说这两点之间没有必然的联系,只是你选择的个别理财方式具有的个性罢了。你看看非保本型理财、基金、股票市场就知道啦,技术性和风险型投资流动性和收益并没有明显的关联。

甚至有人说资金流动性和收益性成正比的关系,只有资金在快进快出中才能产生较多的收益,股票市场、商贸型企业就是这种特点。当然也有可能流动性越高,亏损的越快呢!

为何我将流动的重要性排在收益性之前呢?

银行理财三要素顺序切不可颠倒,直接决定了你的资金收益

资金的时间跨度

这就要重点说一下“流动性”的概念了。

上面虽然也介绍了资金的流动性,但是从本质上来说流动性应该分开来分析:“流”和“动”!

“流”就是资金的时间轴,从资金闲置开始的时间跨度,这个跨度是多久呢?有可能是一个月、半年、一年甚至五年或者更久;

“动”则是你何时需要“动用”这笔资金,无论是买房、买车、子女出国留学、结婚或者出现的意外情况。

也就是资金“动”这个因素决定了“流”所具有的时间跨度的长短!

这样我们就不难理解资金的流动性归根到底就是我们何时需要使用这笔钱?

你在考虑购买哪一种理财产品时除去安全性之外,是不是首先考虑的资金的闲置期,或者有明确的使用规划,并在规划期内购买理财呢?

比如说刚结婚不就收的十万块彩礼钱,虽说刚买了房但还没有一辆家用轿车,正考虑年底发了年终奖凑齐15万购买一辆心仪的轿车。那么这半年时间也总不至于让资金闲置着吧?

所以在所有可选择的理财产品中半年期是你们首先要考虑的流动性需求,是半年定期存款?选择一款180天左右的银行理财?还是选择放余额宝?

在这几款产品中间,安全性都差异不大的前提下收益性才是最后需要考虑的因素。

不要忽略了资金的流动性而一味的追求高收益!

不要忽略了资金的流动性而一味的追求高收益!

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重要的事情说三遍!

尤其是一些中老年客户,明明孩子已经大学毕业还未买房,确实暂时没有使用资金的计划,但随着工作的落停,工作了一两年谈了心仪的女朋友,结婚顺利成章的提上了日程,中国式婚姻绕不过的槛,先买房吧!

问题来了:存了五年的定期存款,还有一年半才到期,提前支取几十万的资金就只能按活期利率计算利息,损失就大了!

怎么办?借吧,那个亲戚朋友会把几十万资金放在活期账户,再说即使有谁敢借?

提前支取吧,几万块利息没了,几年时间资金白存了。。。

纠结不?

有的朋友会说:你说的只是你想象的例子,现实生活中哪有这么傻的人?有么?有,还很多!

几乎每天都会有到银行办理定期存款未到期提前支取的客户,理由也无非是买房、买车、孩子结婚彩礼钱、装修、买家具之类的。

也许从整个银行角度来说这样是极好的现象,省了一大笔利息支出;

但对于一个支行来说,真的不愿意看到大额存款的流失,为总行节省的利息并不会算入支行的绩效当中。

看着客户无奈的表情,不禁想问:难道在当初选择存款产品的时候没有考虑到使用的规划么?

即使没法精确的预测使用期限,原本五年的定期存款为什么不能退而求其次存个三年或者再加上“靠档计息”的选项呢?就为了那一点多送的礼品么?(很多银行为了吸引客户存时间长的定期存款,以达到长期留住客户存款的目的,会在赠送客户礼品时做出差异化方案,对于可靠档计息的可提前支取的定期存款礼品赠送往往都会打上折扣)。

此文也是工作中的所遇所感,客观的来说看到一些客户因为没有做好资金规划,盲目的追求长期较高的理财收益而在资金使用时手足无措,遭受收益的损失,真的得不偿失。

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